Si está buscando comprar su primera casa, o simplemente se pregunta qué implica, no está solo. Puede ser desalentador y parecer un proceso confuso, por lo que es importante contar con la información correcta. He usado informacion de distintos blogs y expertos para responder algunas de las preguntas más frecuentes sobre la compra de su primera casa. Vamos a entrar en eso:
1. ¿Estoy listo para comprar una casa?
Soñar con su primera casa es emocionante, al igual que idear cada habitación en su pizarra de Pinterest. Pero, probablemente debería detenerse y preguntarse si realmente está listo para comprar su primera casa.
¿El mejor lugar para comenzar? Sus finanzas
Si tiene un depósito del 10%, una deuda pendiente mínima, y un buen ingreso, probablemente esté en buena posición para obtener la aprobación previa ahora. Y, si el monto total que está pagando en alquiler y ahorrando además de eso es cercano a lo que serán los pagos de la hipoteca, puede probar que puede pagar una hipoteca. Si sus finanzas están contando la historia correcta, ese es un gran comienzo.
Compradores de primera casa – Foto de Freepik
2. ¿Por qué debería comprar en lugar de alquilar?
La decisión de comprar en lugar de alquilar puede ser difícil. Entregar una cantidad sustancial de dinero al banco y ser “esclavos de una hipoteca” puede parecer desalentador, pero hay muchos beneficios al comprar en lugar de alquilar. Aquí están algunas:
Comprar una casa es una inversión: cuando compra una casa, su depósito se convierte en su capital en la propiedad. A medida que paga la hipoteca y los intereses, su capital aumenta. Luego, cuando finalmente venda su casa, puede ganar dinero con la venta de su propiedad, especialmente si el mercado inmobiliario está en un buen lugar. Esto significa ganancias de capital para usted y una posición de capital más sólida.
Y, por supuesto, existe el beneficio de un control total cuando posee una casa. No necesita cumplir con las reglas de su arrendador. Poder tener mascotas, pintar y redecorar es una gran ventaja para comprar en lugar de alquilar. Tampoco tendrá que preocuparse por la posibilidad de que se le pida mudarse si el propietario de la propiedad ha decidido vender o volver a mudarse.
3. ¿Qué costos implica comprar su primera casa?
No olvide que los reembolsos de depósitos e hipotecas no son los únicos costos involucrados en la compra de su primera casa. Seguir el proceso de la manera correcta y hacer su diligencia debida conlleva algún costo, pero en nuestra opinión, vale la pena. Aquí hay algunos costos a tener en cuenta:
Informe de inspección del edificio
El informe de inspección del edificio puede variar de aproximadamente $ 300 a $ 600 dependiendo de si se trata de un informe verbal o escrito. Este informe no es obligatorio, pero le da la tranquilidad de saber que la propiedad que está comprando es sólida. Destacará cualquier inquietud o área que requiera atención inmediata; esto puede darle influencia para negociar un precio de compra más bajo si tiene una oferta condicional sobre la mesa.
Valoración de propiedad registrada
Si el depósito de su casa es inferior al 20%, el banco generalmente le exigirá que organice una valoración de la propiedad registrada como una de sus condiciones para la financiación. En esta valoración, el tasador inspecciona la propiedad y las ventas comparables en el área para determinar cuál es el valor de la propiedad. El precio de estos informes varía según la ubicación, el tamaño y el tipo de propiedad, pero con un presupuesto aproximado de $ 650 a $ 1,000 para esto.
Honorarios legales
Es prudente tener un abogado que revise el informe LIM y el Acuerdo de compraventa para asegurarse de que todo esté bien desde el punto de vista legal. Nuevamente, como el informe de los constructores, este no es un requisito bancario, sino para su propia tranquilidad. Si su oferta es exitosa, su abogado también puede hacer el traspaso de la compra, ayudándole con el papeleo de retiro de KiwiSaver y firmando los documentos de la hipoteca. Le recomendamos que haga un presupuesto de aproximadamente $ 1,500 a $ 2,000 para estos costos.
**Es muy importante que pregunten a su abogado sus honorarios antes de continuar pidiendo su consejo o servicios. De no hacerlo pueden encontrarse con un recibo con sumas desorbitadas y tendran que pelear una batalla legal si desean recibir un recibo que se ajuste a la realidad de los servicios obtenidos.
Seguro
Debe asegurarse de que su nuevo hogar (y cuenta bancaria) esté protegido de circunstancias imprevistas, como desastres naturales o incendios domésticos. No espere hasta que se firme ese acuerdo de compra y venta, haga del seguro una prioridad. Obtener cotizaciones desde el principio es un enfoque inteligente para que sepa qué tipo de prima estará involucrado y pueda presupuestarlo. También recuerde que la cobertura puede cambiar con el tiempo, por lo que es una buena idea tener alguna contingencia en su presupuesto para contabilizar los aumentos anuales de las primas.
Estar asegurado por la cantidad correcta es clave para que no esté demasiado asegurado (es decir, pague demasiado) o tenga un seguro insuficiente (¡no es suficiente!). Nuestros expertos en seguros también pueden ayudarlo a resolver esto. Chatee con nuestro equipo para tener una idea de cuánto debe estar asegurado.
Planos de vivienda – Foto de Freepik
4. ¿Cuánto puedo pedir prestado para mi primera casa?
La pregunta del millón de dólares: ¿cuánto puedo pedir prestado? Bueno, esto depende de cuál será el depósito de su casa, sus ingresos netos anuales y los costos de vida.
Los bancos generalmente necesitan un depósito mínimo del 10% y deben sentirse cómodos para que pueda pagar la hipoteca del 90%, por lo que cada caso es diferente. Los bancos quieren prestarle, solo necesitan asegurarse de que pueda pagar la deuda.
Puede utilizar una calculadora de hipotecas para averiguar cuánto puede pedir prestado para su primera casa. Es fácil: simplemente ponga sus ingresos, los dependientes y los costos del vehículo y la herramienta se encargará de las matemáticas por usted.
5. ¿Cuánto es el depósito de una casa?
El depósito de la casa depende del valor de la casa. Puede que esté familiarizado con que el número mágico sea del 20%, pero la realidad es que si se encuentra en una posición financiera sólida, podemos trabajar con un préstamo hipotecario de depósito bajo de tan solo el 5%. La mayoría de los compradores necesitarán alrededor de un depósito del 10%, pero si puede desembolsar el 20% completo, accederá a las tasas más competitivas de los bancos y evitará las bajas tarifas de capital.
Por ejemplo, si la casa es de $ 650,000, un depósito del 20% sería de $ 130,000 y un depósito del 10% sería de $ 65,000. Por lo tanto, el número de depósito variará si el precio de la vivienda aumenta o disminuye.
6. ¿Cuándo se paga el depósito de la casa?
Así que ya has visto algunas casas en el área, pero ¿cuándo necesitarás poner tu dinero en el banco? El plazo para el vencimiento del depósito puede variar según el método de venta por el cual se vende la casa (negociación y fecha límite, subasta o licitación).
En un Acuerdo de compra y venta estándar de acciones, se pagará el 10% al ser condicional (lo que significa que está comprando la propiedad ya que ha satisfecho las condiciones de compra, como finanzas, informes satisfactorios de constructores, etc.). Si está comprando una propiedad en una subasta, el depósito se abona al ser el comprador exitoso el día de la subasta.
Si no tiene el 10% disponible, en cualquier situación puede negociar una cifra menor con el agente de bienes raíces o incluso negociar para que se pague cuando los fondos de KiwiSaver se hayan liquidado (si su depósito está principalmente en su KiwiSaver fondo). El saldo de su depósito deberá pagarse a su abogado antes del día de liquidación (el día que obtiene las llaves y la casa es suya).
7. ¿Qué es una aprobación previa de hipoteca?
Una aprobación previa de la hipoteca es el banco (prestamista) que lo aprueba para pedir prestado un monto específico del banco. Esta cantidad aprobada se agregará a su depósito, permitiéndole comprar una propiedad de hasta X cantidad. Una vez aprobado, el banco lo ha autorizado como prestatario sujeto a estar satisfecho con la propiedad en sí y cualquier otra condición. ¡Así que estás a medio camino y tienes a tus patos en fila para comenzar a mirar activamente las casas!
Obtener una aprobación previa de la hipoteca significa que puede mudarse rápidamente si encuentra una propiedad que le guste. Tenga en cuenta que esta aprobación previa caduca. La mayoría de las veces, es válido por 90 días, pero puede variar según el banco que elija. Si no encuentra una propiedad dentro de este plazo, siempre que su situación no haya cambiado, esto puede extenderse aún más.
Los ahorros son esenciales para poder comprar su primera casa – Foto de Pexels
8. ¿Cómo obtengo la mejor tasa hipotecaria?
En un mundo perfecto, tendría un depósito del 20% o más para obtener las tasas publicitarias especiales de los bancos. Sin embargo, la realidad es que la mayoría de los primeros compradores de viviendas no tienen ese tipo de dinero y la ayuda de un garante no siempre es una opción. Con webs como Interest.co.nz o squirrel.co.nz pueden conseguir visualizar los tipos de interes que ofrece cada banco en Nueva Zelanda.
9. ¿Cuánto dura el proceso de compra de una casa?
La duración del proceso de compra de una casa realmente varía. Algunas personas obtienen una aprobación previa y compran una casa de inmediato, mientras que otras pueden obtener una aprobación previa por un año o más hasta que obtengan la vivienda adecuada. A menudo, obtener la aprobación previa de la hipoteca es la parte fácil: encontrar la casa adecuada que cumple todos los requisitos puede llevar tiempo. Pero es importante recordar no apresurar el proceso. Comprar una propiedad es probablemente el mayor compromiso financiero que hará, por lo que debe estar absolutamente seguro antes de cerrar el trato.
10. ¿Cómo elegir la zona donde comprar casa?
Elegir el barrio ideal para vivir requiere algo más que la “sensación correcta”. Existen varios factores que podrían afectar no solo su calidad de vida, sino también el valor de su hogar en el futuro.
Negocios locales
No importa dónde viva, siempre es bueno tener servicios locales a poca distancia. Esto incluye tiendas, áreas recreativas, parques y transporte público. Un suburbio que tenga lo básico al alcance de la mano facilitará la vida y un mejor potencial para el crecimiento del valor a largo plazo.
Zonas escolares
Estar en la zona de una buena escuela es beneficioso no solo si tiene hijos, sino que también puede ayudar a asegurar el crecimiento de la propiedad, ya que otras familias pueden buscar el área.
Evolución planificada
Es importante estar al tanto de los desarrollos propuestos, ya que estos podrían afectar en gran medida los precios de las propiedades y su calidad de vida en el área.
El suburbio puede tener un poco de falta de brillo ahora, pero si hay planes para nuevos parques, supermercados o centros urbanos, podría estar descubriendo una gema que crecerá en el futuro.
¿Cómo se siente?
Cuando se trata de la “parte viva”, la mejor manera de determinar si el área se adaptará a sus necesidades es pasar algún tiempo allí.
Debería pasar un día y visitar las diversas atracciones, asistir a algunos eventos de la comunidad y hablar con los lugareños para tener una idea del ambiente. Sin embargo, todavía no se apresure a acudir a su agente hipotecario, porque es una buena idea ver cómo es el área durante la noche. ¡Podría ser un suburbio significativamente diferente cuando se pone el sol!
Mi consejo es que hagan su investigación detallada y que analicen sus posibilidades financieras. Este es un muy buen momento para comprar una casa en Nueva Zelanda, ya que los bancos prestan dinero con una muy buena tasa de interés, pero nunca deben tomar decisiones precipitadas.
